ЛИЗИНГ ВЫГОДНО ИЛИ НЕТ?

Кредитный форум — первый специализированный форум о кредитах. Автокредиты, потребительские кредиты, ипотека. > Кредиты > Лизинг > Автомобиль в лизинг для физических лиц.

Просмотр полной версии : Автомобиль в лизинг для физических лиц.

Сейчас многие компании стали предоставлять лизинг на покупку автомобиля для физических лиц. Скажите, в чем его тонкости и чем он, собственно говоря, отличается от обычного автокредита?

Лизинг принципиально отличается от автокредитования.

Основное отличие — в праве собственности, т.е. когда вы берете кредит на авто в конце концов этот автомобиль становится ваш. А при лизинге нет. Вы берете чужой автомобиль и пользуетесь им с правом последующего выкупа.

Типичная лизинговая сделка выглядит следующим образом.
а. Пользователь (после вступления в лизинговые отношения лизингополучатель) сообщает лизинговой компании, какое оборудование ему необходимо.
б. Лизинговая компания, убедившись в ликвидности проекта, покупает это оборудование у фирмы-изготовителя, или другого юридического, или физического лица, продающего имущество, являющееся объектом лизинга.
в. Лизинговая компания (лизингодатель), став собственником оборудования, передает его во временное пользование с правом дальнейшего выкупа (определяется договором) лизингополучателю, получая взамен лизинговые платежи.

С формой собственности то все ясно, но чем результат будет в итоге отличаться. Автомобиль через 3 года то все равно ведь мой будет 8) или я в чем-то заблуждаюсь?

Ну а пока он не ваш и проблемы не ваши (у некоторых видов лизинга) т.е. тех обслуживание, всякие поломки, несчастные случаи.

Хм, получается, что это даже лучше обычного автокредита, причем с более низкими процентными ставками?? Если конкретно, то меня интересует именно это http://www.moskb.ru/private/clients/credit/auto/leasing/ Нет ли тут каких-то подводных камней? Не случится ли такого, что через год, который автомобиль находится в собственности банка его мне не отдадут? Может быть кто-то уже сталкивался с этим на личном примере?

Ну если в договоре четко прописано что он ваш при определенных условиях — почему его должны не отдать?

У нас право собственности перешло только через 2 года (по оканчании лизинга) и с этим никаких проблем не было.

Александр

18.09.2007, 10:47

Насколько я слышал, на сегодняшний день существуют приятные моменты в области лизинга. Такие как — снижение ставок, существенное снижение авансового платежа, значительное увеличение сроков договоров лизинга, дополнение лизинга различными услугами и, продвижение столичных лизинговых компаний в регионы. Что не может не радовать

Причем я недавно прочитал статистику и мнение специалистов, что за пять прошедших лет стоимость ежегодно заключаемых договоров лизинга выросла в 6.5 раз, среднегодовые приросты составили 55.1%. Объем же автолизинга увеличился в 14 раз, а среднегодовые темпы роста составляют порядка 70%. Это приводит к росту конкуренции, в результате автолизинг становится все дешевле и доступнее

Denis Lopatin

18.09.2007, 10:51

А кто-нибудь слышал о "беспроцентном" лизинге?

"беспроцентный" автолизинг сейчас могут предложить уже многие компании. Одни на это идут, отдавая автомобили в рассрочку по цене салона и забирая дилерскую скидку себе. Другие — транслируют скидку (которая может достигать 10-11%) на лизингополучателя, позволяя ему в ряде случаев сэкономить гораздо больше, чем при "нулевом" лизинге.

18.09.2007, 10:56

А каковы сейчас условия автолизинга и сколько это занимает по времени?

Автолизинг становится сейчас не только дешевле в цене, но и быстрее по времени. Многие компании стали предлагать отдельный продукт для массового клиента, так называемый "розничный" автолизинг. Это стандартный набор лизинговых программ, со стандартными условиями лизинга, для обычного среднего клиента. Решения по таким сделкам, как правило, принимаются очень быстро, благодаря использованию скоринговых методов оценки заявок. Появились даже типовые предложения, как в кредитовании, такие как 9*9*9 (9% — авансовый платеж, 9% — КАСКО, 9% — годовое удорожание).

А существует более гибкий автолизинг?

Авто в лизинг для физ.лиц

Там я слышал существуют определенные условия

Более гибкий автолизинг предлагается только проверенным, надежным и известным фирмам, оформляющим в лизинг целый парк автомобилей. Для таких клиентов компании могут снижать авансовый платеж, стоимость финансирования, предлагать различные схемы погашения и дополнять лизинг различными услугами. Это также одно из важнейших изменений в автолизинге. Он стал более емким, комфортным, двигаясь в сторону наполнения услуг.

18.09.2007, 11:08

Сейчас я много наслышан о том, что растет популярность так называемого оперативного лизинга. А вот в чем именно заключается этот оперативный лизинг?

Оперативный лизинг позволяет клиентам не выплачивать полную стоимость машины в течении договора лизинга, а оставлять некоторый остаточный платеж на потом (по окончании договора у фирмы есть выбор: вносить оговоренную сумму и выкупать полностью авто или отдавать его лизинговой компании, экономя на платежах).

05.10.2007, 16:15

Здравствуйте. Лизинг для физических лиц — это крупная перспектива для кредитных организаций. Возможность приобрести авто-грузовик в течении 4 дней — это лакомый кусочек по сравнению с перспективой ждать только одобрения по кредиту порядка 7 дней. И в тоже время в россии так сложилось, что все хотят работать на себя. А для кредита подтвердить доход не могут, т.к. дешевле всего получать вознагрождение наличными, а их суммы подтвердить нельзя.

Здравствуйте. Лизинг для физических лиц — это крупная перспектива для кредитных организаций. Возможность приобрести авто-грузовик в течении 4 дней — это лакомый кусочек по сравнению с перспективой ждать только одобрения по кредиту порядка 7 дней. И в тоже время в россии так сложилось, что все хотят работать на себя. А для кредита подтвердить доход не могут, т.к. дешевле всего получать вознагрождение наличными, а их суммы подтвердить нельзя.
Насколько я понял вы работаете в брокерской конторе? Какие программы лизинга для физлиц вы можете посоветовать?? Возможна ли покупка в лизинг б\у автомобиля?

10.10.2007, 13:21

да, возможно…по поводу программ…пока аванс 30%, а страховка от 5 до 6 на тягачи (на прицепы соответственно дешевле). на срок в 3 года..но, опять же..мир не стоит на месте…в данный момент проходят переговоры по поводу уменьшения аванса…а также…в нашем случае все ставки индивидуальны…

А вы только с грузовой техникой работаете? Просто достаточно много слышал о лизинге для физлиц на легковые авто.

10.10.2007, 13:40

Мы в основном занимаемся лизингом грузовой, спец и строительной техники…но в принципе, возможно и легковой…ну там ниссан кашкай, порше 911))

боюсь что не у всех в гараже ниссан кашкай стоит…

🙂

11.10.2007, 12:35

Так мы для этого и существуем, чтобы помочь желающим приобрести это "чудо техники". Правда, если бы водил, то наверно купил бы гольф 5…

Александр

13.10.2007, 10:38

да, возможно…по поводу программ…пока аванс 30%, а страховка от 5 до 6 на тягачи (на прицепы соответственно дешевле). на срок в 3 года..но, опять же..мир не стоит на месте…в данный момент проходят переговоры по поводу уменьшения аванса…а также…в нашем случае все ставки индивидуальны…
ого, 30% сумма то не маленькая, обычно она колеблется от 10 до 20%

13.10.2007, 10:49

Не, ну если говорить о самой возможности и необходимости, то есть вариант и без первоначального взноса…только для москвы с подтверждением доходов…

Здраствуйте. По поводу лизинга автотранспорта без первоначального взноса. На каких условиях можно расчитывать на данный вид лизинга. ❓

15.10.2007, 15:26

Без первоначального взноса возможен кредит. Необходимо лишь подтверждение доходов на определенную сумму…

Дело в том, что меня интересует как-раз таки лизинг, по скольку я хочу приобрести в настоящий момент две грузовые автомашины. Первоначальный взнос в 30% отбивает интерес к теме лизинга поскольку эта сумма со страховкой равна стоимости одного автомобиля. Ну или хотя — бы с минимальным %.

Кредитор

15.10.2007, 17:45

Согласен с Юрием, все эти проценты по страховке, первоначальные взносы порой доходят до стоимости самого автомобиля 😀

Denis Lopatin

17.10.2007, 11:17

вобще, 30% — это сумашедший процент…кошмар

17.10.2007, 15:16

Зря вы так…30% это вполне нормально. Важен факт возможности. Да и подчастую по лизингу очень много проблем создается, как только клиент вносит аванс. К сожалению, как раз с этого момента ему начинает казаться, что о нем забыли.

Ну тут то как раз все понятно 30% — никто не будет делать никому подарков, вот вопрос если клиент захочет отказаться от дальнейшего приобритения авто? Что будет?

Зря вы так…30% это вполне нормально. Важен факт возможности. Да и подчастую по лизингу очень много проблем создается, как только клиент вносит аванс. К сожалению, как раз с этого момента ему начинает казаться, что о нем забыли.

Разрешите сказать свое мнение по поводу лизингов которые предлагаются сегодня.
1. Лизинг предоставляет на законных основаниях ускоренную амортизацию и сэтим все ясно.Налога не точто нет вообще , а просто он меньше.
2. Во что нам обходится лизинг:
Кредит например насчитывает проценты на отсаток по задолжности перед банком(это важное отличие), а в основном лизинговые компании предлагают схемы где процент насчитывают на стоимость покупки!!!
Например вы покупаете грузовик с прицепом по цене 140 000 евро. С вас просят оплататить 30 % (или меньше это не важно главное в принципе) т.е. 140000:100*30=42 000 евр.
Теперь как они начисляют проценты.
3)Заявленные 9% начисляется на все 140 000 евр!!!(стоимость покупки) (другими словами вы платите проценты и за те деньги которые вы им дали!!! )
4)При кредите как я уже говорил проценты начисляются на остаток зад. по кредиту( они всегда идут с уменьшением т.к. задолжность снижается) А при лизинге 9% от суммы контракта (например) вам будут начислять вплоть до последнего месяца!!!
5) На % лизинговая компания накручивает НДС 18% и если вы ЧП то для вас это опять лишнее удорожание.
Так что прежде чем брать что либо в лизинг внимательно посчитайте !!!
Самый простой способ возьмите расчет при одинаковом % авансового платеза в любом банке и в лизинговой компании и все будет ясно. На 100% даю гарантию что кредит окажется выгоднее (если он без обслуживания лицевого счето но это опять гдето рядом с обманом клиента)

Я не отношусь ни к банку ни к лиз комп. При покупке грузовиков пришлось самому в этом хорошо разобраться.

Торопился забыл указать что со 140 000 переплата будет:
140 000 *9%*5 лет=63 000 евро. Да и со страховкой они часто завышают. На грузовики существуют ставки 2,8% а на прицеп 1,3%. Так что думайте сами брать или не брать.

13.12.2007, 07:45

Основные положения программы оперативного лизинга

Автомобиль предоставляется в лизинг без перехода права собственности в конце срока сделки.
Аванс от 0%.
Срок лизинга от 12 месяцев.
Выбор услуг по желанию клиента.
Оплата услуг одним счетом фиксированной суммой ежемесячно.
Лизинг от 1 автомобиля.

Схема оформления лизинга автомобилей для физических лиц

На отечественном финансовом рынке лизинг автомобилей для физических лиц является достаточно востребованной услугой, способной составить конкуренцию автокредитам. Так сложилось, что финансовая услуга лизинга в большей степени ориентирована на удовлетворение коммерческих интересов юридических лиц. Хотя для физических лиц, занимающихся частным предпринимательством, лизинг автомобилей может также представлять интерес в силу наличия достаточно весомой выгоды и ряда преимуществ, характерных для данного финансового инструмента.

Схема оформления лизинга автомобиля для физического лица предполагает стандартную процедуру выбора автомобиля в салоне определенного дилера с последующей подачей заявки в лизинговую компанию или в банк.

Оформление лизинга автомобиля для физического лица предполагает то, что транспортное средство будет находиться в собственности лизингодателя, при этом на его плечи могут быть возложены обязательства по проведению ремонта и обслуживания автомобиля, а лизингополучатель в этом случае обязуется своевременно вносить лизинговые платежи и пользоваться транспортным средством на правах аренды. Определенные риски для лизингополучателя при оформлении сделки может нести нарушение сроков платежей, что способно повлечь безвозмездное изъятие транспортного средства его собственником.

Платежи по лизингу автомобиля для физических лиц будут включать целый ряд затрат, связанных с осуществлением страховых выплат, регистрацией, внесением взносов в пенсионный фонд, уплатой налога на транспортное средство, оплатой услуг нотариуса и т.д. Все эти платежи могут суммироваться и равномерно распределяться на весь период выплат по договору. Основную финансовую нагрузку на лизингополучателя в этом случае создает первоначальный платеж, составляющий в среднем от 20% годовых.

Досрочное выполнение обязательств по лизингу может повлечь определенные штрафные санкции, которые будут предполагать обязательное погашение достаточно крупной суммы.

Лизинг авто для физических лиц: отзывы, выгодно или нет?

Размер штрафа обычно составляет до 20% стоимости автомобиля.

По условиям выкупного лизинга автомобиль становится собственностью лизингополучателя после погашения последнего платежа. Если предусматривается оформление договора о возврате имущества, то окончание срока договора с лизинговой компанией влечет необходимость передачи автомобиля его собственнику.

Ознакомиться с конкретными предложениями по оформлению лизинга автомобилей для физических лиц, с которыми на рынок выходят банки и лизинговые компании страны, можно на нашем кредитном портале.

Обычная аренда имущества, которая была популярна на постсоветском пространстве, сегодня постепенно уступает место новому виду финансовых отношений – лизингу. Он, собственно, и является арендой, с той лишь оговоркой, что она всегда долгосрочная (более 12 месяцев), а по ее окончании временный пользователь может арендованное имущество выкупить, иногда – по остаточной стоимости.

Что такое лизинг автомобиля или недвижимости для юридических лиц (предприятий, компаний и организаций), мы и рассмотрим.

Зачем нужен лизинг?

Предположим, быстро развивающаяся компания остро нуждается в пополнении своего автопарка. В этом случае и встает вопрос о приобретении авто. Сделать это можно двумя способами: взять в банке кредит и купить нужную машину или оформить договор лизинга. Все чаще предприниматели выбирают второе.

Рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом, а также отличия его от классического кредитования.

Плюсы и минусы авто в лизинг для физлиц, ИП и ООО

Итак, машину в лизинг для юридических лиц можно получить:

  • без первоначального взноса;
  • с арендой новых и б/у автомобилей;
  • решение будет принято в срок до 2–3 недель и даже ранее;
  • налог на имущество отсутствует (оно принадлежит лизингодателю);
  • амортизация максимально 3 года;
  • не нужен залог и поручительство;
  • можно не учитывать имущество на балансе предприятия;
  • срок договора длительный – до 5 лет;
  • график платежей согласовывается с клиентом.

Банковский кредит не обладает многими из этих преимуществ:

  • в случае крупного кредитования срок рассмотрения финансовых документов может растянуться на 1–2 месяца;
  • придется уплачивать налог на имущество в размере 2,2% от его стоимости;
  • чаще всего нужен залог и/или поручители;
  • НДС не возмещается;
  • срок амортизации – до 7 лет;
  • авто с пробегом не приобретается;
  • средства на балансе учитываются всегда.

Лизинг для юридических лиц и физических лиц (ИП) – это всегда экономия времени и средств, а также возможность быстро получить в пользование дорогостоящее оборудование, технику, недвижимость и так далее.

Условия получения

Одним из основных условий получения юридическим лицом в лизинг авто является платежеспособность и возможность внести первый взнос. В большинстве случаев он равен порядка 10–15%, однако варьируется в диапазоне от 0 до 49% от стоимости имущества.

Сделку можно условно поделить на несколько этапов:

  • Клиент заполняет заявку. Сегодня почти все компании предлагают сделать это на их официальных сайтах. По законодательству не запрещается и частным лицам предоставлять услуги лизинга, но на практике деятельность ведут лизинговые компании – дочерние организации банковских структур.
  • После одобрения заявки необходимо прийти в офис и 1) внести аванс; 2) представить документы; 3) подписать договор лизинга автомобиля между юридическим лицом и лизингодателем; 4) забрать авто из салона или дождаться доставки.
  • Исправно вносить платежи. В отличие от банков, где платежи в основном фиксированы, здесь клиент имеет большую свободу действий – может выплатить всю сумму сразу, вносить платежи помесячно или поквартально и так далее.
  • По окончании срока аренды вернуть либо выкупить авто по стоимости, определенной с учетом установленной амортизации.

Перечень документов для юрлиц шире, чем для частных клиентов:

  • Заявка. Если она подается он имени руководителя третьим лицом, необходима его подпись, заверяющая согласие.
  • Анкета-опросник. Заверяется печатью клиента.
  • Устав юридического лица и его копия.
  • Паспорт и копии страниц руководителя компании, протокол о его назначении.
  • Свидетельство о взятии на налоговый учет.
  • Баланс, финотчет.
  • Выписка по счетам, открытым в банках на имя компании.

Предварительно рассчитать стоимость такой сделки, как лизинг для юридических лиц, поможет специальный калькулятор. В него необходимо ввести марку машины, пробег и другие данные, чтобы узнать, какую сумму придется выплачивать в итоге.

Что делать после?

Вот компания получила авто во временное пользование. Теперь важно соблюдать условия договора:

  • своевременное внесение платежей согласно полученному графику;
  • юридическому лицу, купившему в лизинг авто, особенно с пробегом, может потребоваться ремонт или техобслуживание, а им занимается всегда лизингодатель;
  • договор можно разорвать и даже не указывать причину (не подошла машина по техническим характеристикам или оказалась бракованной), при этом внесенные арендодателю средства не возвращаются;
  • юридические лица могут купить не только легковые, но и грузовые, специальные машины, например, газели, тойоты и другие;
  • авто не надо ставить на баланс компании, а, значит, не надо нести дополнительные расходы на регистрацию, обслуживание, налоговые отчисления.

Подведем итоги: лизинг любого имущества, в том числе и автомобилей отечественных или зарубежных, позволяет быстро получить нужную клиенту марку авто во владение (именно владение, не собственность), платить за него небольшие взносы, не отчислять налоги и не тратиться на техобслуживание. Лизингодатель обязан также проводить замену предмета договора (авто) в случае его поломки или неисправности.

Таким образом, автолизинг дешевле кредита, быстрее и выгоднее для бизнеса. Такая схема получения имущества привлекательна, прежде всего, для коммерческих целей, когда важен не престиж автомобиля, а его функционал и количество единиц, особенно в случае с транспортными предприятиями.

Как работает лизинг

В сделке лизинга, как правило, задействованы четыре стороны:

Лизингодатель – лизинговая компания, которая за свой счет приобретает, в ходе реализации лизинговой сделки, у продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт) и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за указанную в договоре лизинга плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование.

Лизингополучатель – это Вы, частный предприниматель или предприятие, кто в соответствии с договором лизинга получает от лизинговой компании предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование для использования в предпринимательских целях.

Продавец – это поставщик оборудования, авто-дилер или риэлтерская компания, которые в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем поставляют последнему в обусловленный срок и на определенных условиях имущество, выбранное Вами и являющееся предметом лизинга.

Авто в лизинг — стоит ли?

Поставка и передача предмета лизинга лизингодателю или лизингополучателю производится продавцом в соответствии с условиями договора купли-продажи, заключаемого между поставщиком и лизингодателем.

Страховщик – это страховая компания, которая, как правило, является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

Как работает лизинг и насколько он доступен ?

Знакомство

Все начинается с телефонного звонка в автомобильную компанию G&B Automobile. Это все, что для принятия первоначального решения о возможности финансирования того или иного проекта. Во время короткого телефонного интервью Вы сможете получить ответы на все интересующие Вас вопросы, касательно Вашего проекта по приобретению оборудования, автотранспорта или спец. техники, а так же лизинга в целом.

Согласование условий лизинга

После первого телефонного разговора мы передаем лизингодателю вашу просьбу, где лизингодатель свяжится с Вами и попросим Вас заполнить заявку, в которой указываются основные данные о Вашей компании: род деятельности, регистрационные данные, контактные реквизиты и краткое описание лизингового проекта.

Оформление

После нахождения взаимоприемлемых условий лизинга, лизингодатель попросит Вас предоставить минимальный набор документов (учредительные документы и свидетельства о государственной регистрации), проверка которых занимает 1-2 дня. Затем происходит подписание всех необходимых договоров, заключаемых между четырьмя участниками сделки: лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком и страховщиком.

Подписание договоров сделки лизинга

В ходе сделки, после заключения договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, лизингодатель приобретает в собственность предмет лизинга (оборудование, транспорт) указанные клиентом у поставщика, также определенного клиентом. В договоре купли-продажи предмета лизинга, заключаемого между лизингодателем и поставщиком, лизингируются обязанности последнего в определенные сроки поставить технику или оборудование, его стоимость и порядок расчетов, качество и комплектность, обязательства по доставке и монтажу.

Поставка предмета лизинга

Предмет лизинга, как правило, доставляется непосредственно к клиенту, где лизингодатель, предварительно застраховав его в страховой компании от полного комплекса имущественных рисков, принимает у поставщика и передает Вам во владение и пользование по договору лизинга. С момента передачи техники клиенту на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание имущества в рабочем состоянии.

Реализация проекта

На протяжении срока договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизингодателем, а клиент использует технику или оборудование в своих целях, ежемесячно выплачивая установленные договором лизинга платежи. В случае неосуществления выплат в соответствии с определенным в договоре графиком лизинговых платежей лизингодатель имеет право изъять технику или оборудование, принадлежащее ему на праве собственности, и реализовать его на вторичном рынке. Если же клиент осуществляет лизинговые платежи в соответствии с графиком и полностью выплачивает сумму договора, право собственности на оборудование переходит к нему. Все доходы и прибыль, полученные клиентом в ходе использования оборудования, являются собственностью клиента.

______________________________________________________________________

телефоны в Германии: 8-10-49-179-1336592,  8-10-49-541-2022490
E-Mail: autogermany64@mail.ru, Владимир
Skype: vbedrin

Карта сайта

Copyright © 2004-2012 «G&B AUTOMOBILE»

У многих предпринимателей при покупке дорогостоящего оборудования / автотранспорта возникает вопрос о том, как выгоднее покупать: в лизинг, в кредит или за собственные средства.

Попробуем подробно (а может кому то покажется и в не которой степени нудно) разобрать что действительно выгоднее кредит или лизинг? Как говорится: хватить слов, давайте цифры.

Пример из жизни. Как то генеральный директор небольшой компании вызвал к себе финансового директора и говорит: мол за прошлый год мы заработали 3 100 т.р. руб. и Я хотел бы купить себе а/м представительского класса Toyota Land Cruiser 200 , который как раз и стоит 3 100 т.р., но как то жалко все деньги вкладывать, продумай вариант лизинг и кредит. Срок исполнения Вчера!

Перейдем непосредственно к расчетам.

Покупка за собственные средства: 1 вариант.

  • Цель: Покупка Toyota Land Cruiser 200
  • Сумма сделки: 3,1 млн. руб.
  • Аванс: 100 %
  • Срок Амортизации: 84 мес.

При постановке автотранспорта на баланс у предприятия появляется возможность уменьшить налогооблагаемую базу по НДС, т.е. при покупке машины стоимостью 3,1 млн.

Лизинг против автокредита для частных лиц: начинает и …

руб., НДС к возмещение составит 473 т.р.. Но при этом необходимо будет платить налог на имущество 2,2% от остаточно балансовой стоимости а/м (порядка 302 т.р.).

Так же предприятие получает экономию налога на прибыль, за счет амортизационных отчислений (за 3 года экономия составит 377 т.р.).

Покупка за счет кредита: 2 Вариант.

  • Цель: Покупка Toyota Land Cruiser 200
  • Сумма сделки: 3,1 млн. руб.
  • Сумма кредита: 2480 т.р.
  • Срок кредита: 36 мес.
  • Ставка по кредиту: 12 % (говорят есть такие банки, которые выдают кредит под такую ставку)
  • Комиссия за выдачу: 1 %
  • График погашение: ежемесячно равными долями
  • Срок Амортизации: 84 мес.

При покупке автотранспорта за счет банковского кредита необходимо заранее продумать вопрос о наличие первоначального взноса либо наличие дополнительного залога, так большинстве случаев стоимость залогового имущества уменьшается на определенный дисконт (в разных банках он разный, для примера возьмем его 20%, но оговоримся сразу — на практике он значительно выше 35-45%).

При покупке автотранспорта за счет кредита, предприятие так же получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу по НДС на 473 т.р., налог на имущество составит 302 т.р.

Экономия по налогу на прибыль за 3 года экономия составит 377 т.р.
При покупке автотранспорта в кредит необходимо лишь 20% собственных средств, то свободные средства можно использовать на другие цели. Как вариант можно открыть депозит 8% на 3 года доход составит 595 т.р. (2480 т.р. х 8% х 3 года).

Покупка в лизинг: 3 вариант.

  • Цель: Покупка Toyota Land Cruiser 200.
  • Сумма сделки: 3,1 млн. руб.
  • Сумма кредита: 2480 т.р.
  • Срок кредита: 36 мес.
  • Ставка по кредиту: 16,5 % (в среднем по рынку).
  • График погашения: ежемесячно равными долями.
  • Срок Амортизации: 36мес. (ускоренная).

При покупке автомобиля в лизинг, предприятие получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу на 614 т.р.(так как лизинговые платежи так же включаются при возмещении НДС),а налог на имущество включен в лизинговый платеж.

Так же при покупке автотранспорта в лизинг, возможно применение ускоренной амортизации (срок амортизации может, равняется сроку лизингового договора), при этом лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, экономия за 3 года составит 666 т.р.

Доход от размещения свободных средств за 3 года 595 т.р.

Теперь данное множество букв сведем в удобный табличный вид, ибо, как говорил один мудрец, краткость сестра таланта.

Сравнительный анализ лизинга и кредита

Заключение.

Наиболее экономичным способом (на первый взгляд) является покупка за счет собственных, но при этом необходимо иметь в наличие 100% собственных средств. При покупке в лизинг и кредит необходимо иметь средства не в полном объеме, в нашем примере 20%, а оставшиеся свободные средства использовать другим образом, разместить депозит и или еще как то.

За счет того, что при лизинге можно сэкономить за счет оптимизации налогообложения — покупка автотранспорта/оборудования является наиболее оптимальным вариантом!

Post Scriptum:

Генеральный директор, увидев такой расчет, решил купить в лизинг 2 а/м один себе, а второй для нужд финансовой службы 🙂

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *