Какой лизинг выгоднее?

Содержание

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

  • Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
  • Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
  • Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
  • Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
  • Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

В поиске подходящего кредита можно обойти много банков, но так и не получить желаемого. Где-то огромные проценты, где-то бесконечные очереди, где-то заявка рассматривается по несколько дней. Таких причин может быть множество. Как же поступить, если необходимы деньги на машину, квартиру, учебу или жизнь?


На эти и другие вопросы даст пояснение учредитель ГК «АвтоТрейдЛизинг», Сергей Анатольевич Руденко.

— Сергей Анатольевич, кто такой кредитный брокер и какими знаниями он обладает?

— Кредитный брокер — это прожженный опытом специалист компании, который знает все: как банки одобряют кредиты клиентам с различным финансовым состоянием и кредитными историями, реальные процентные ставки здесь и сейчас, комиссии и платежи в различных банках страны, наличие денег для выдачи кредитов в банках.

— Кредитный брокер обрабатывает более 150 запросов в неделю. Ему достаточно знать уровень доходов/расходов и изучить историю платежей по кредитам, чтобы понять, в каком банке рассмотрят и, с высокой вероятностью, дадут положительный ответ.

— Как досконально вы изучаете договор по кредиту? «Изучаю, но не досконально» — ответят многие. Кредитный брокер знает все пункты договоров, предложенные 24 банками РБ. И это не преувеличение. Каждую неделю на рынке появляется 5-7 новых предложений, которые тут же поступают на анализ кредитному брокеру.

— Как в ГК «АвтоТрейдЛизинг» подбираются кредиты?

— Подбор кредита – это своего рода фильтрация. Поочередно отсеиваются все предложения, которые не подходят под запрос клиента. Рассматриваются такие параметры, как процентная ставка, срок кредитования, сумма ежемесячных выплат, общая переплата и дополнительные платежи.

Когда финансовый помощник подбирает кредит, то вы получаете 2-3 варианта из 200 предложений банков. Самостоятельный выбор – это когда более чем 100 000 человек получают 2-3 предложения.

— А разве нельзя самостоятельно подобрать себе кредит?

— Можно, но давайте рассмотрим все варианты действия человека, когда ему необходим кредит.
Первый вариант – это обращение в самый авторитетный, по нашему мнению Банк. Такой подход самый простой, но он имеет очевидный недостаток – ограниченность предложений.

Есть большая вероятность, что на момент оформления кредита под определенный процент, есть как минимум 10-15 предложений, которые в разы выгоднее предлагаемого.

Второй вариант – реклама. Зачастую решение об оформлении кредита еще не принято, и мы находимся в процессе размышления. И тут на глаза попадается реклама с заманчивым предложением: «Ломбард! Микрозайм! Мы не банк, у нас все проще!».

Уже через 10 минут мы сидим напротив и ставим подписи на документах, в которых прописаны не самые подходящие условия. Эмоции – не лучший партнер при выборе кредита.

Третий вариант – мониторинг предложений. У всех банков в нашей стране есть официальные сайты. На них, как правило, размещены имеющиеся предложения. Есть несколько недостатков этого метода: отнимает много времени, на порталах далеко не всегда актуальные предложения.

Самостоятельный подбор кредита похож на игру в дартс: нужно знать, куда целиться, иметь холодную голову и рассчитывать на долю везения-, поясняет Сергей Анатольевич.

Безоговорочно, кредитный брокер экономит время, силы, деньги своим клиентам. Это было понятно с самого начала текста. Вопрос в другом: когда мы начнем доверять важные в жизни вещи настоящим специалистам?

— Спасибо Вам, Сергей Анатольевич, за развернутый ответ!

Что такое лизинг?

Оперативный лизинг — это обычная аренда машины, а финансовый — аренда, которая с самого начала подразумевает выкуп объекта лизинга после выплаты платежей на определенную сумму.

Согласно договору финансового лизинга, компания приобретает автомобиль под заказ и передает его в пользование клиенту. Он «катается» по доверенности положенный срок (от года до пяти лет), выплачивая лизинговые платежи, после чего получает возможность выкупить машину по остаточной стоимости (то есть по той части стоимости авто, которую лизингодатель разрешает оставить для оплаты в конце срока действия договора).

Для того чтобы переплата по лизинговой схеме была меньше, обычно выбирают символическую остаточную стоимость — 1-5% стоимости авто в конце срока договора. После ее уплаты право собственности на машину, наконец, окончательно переходит к лизингополучателю. До этого момента он ее, фактически, арендует.

Но остаточную стоимость можно установить и в более крупном размере — до 30% стоимости авто. В этом случае в составе лизинговых платежей доля затрат на оплату собственно стоимости авто оказывается поменьше и, соответственно, платить за пользование машиной тоже придется меньше (поскольку сам лизинговый платеж будет пониже).

Кто может взять автомобиль в лизинг?

В соседних странах автомобили через аренду с правом выкупа приобретаются и физическими лицами. У нас же лизинг стал серьезной альтернативой кредиту лишь для предприятий.

Однако некоторые сообразительные частные покупатели уже используют и этот механизм, причем совершенно законно. Например, если легковой автомобиль приобретает для себя владелец или руководитель фирмы. Тем самым он получает доступ к относительно дешевым кредитным ресурсам и одновременно уменьшает налогооблагаемую базу своего предприятия.

С чего все начинается?

Фирма-клиент выбирает модель, согласовывает с продавцом цену, технические и сервисные условия (при желании клиента это может сделать и сама лизинговая компания) и сообщает об этом лизинговой компании. Она покупает нужный автомобиль, становится его собственником и передает вам в пользование.

Когда срок лизинга заканчивается, вы выкупаете автомобиль по остаточной стоимости (финансовый лизинг), либо возвращаете его лизинговой компании (оперативный лизинг).

Можно ли брать в лизинг б/у автомобили?

Можно, но по окончании договора лизинга машина должна быть не старше 7 лет.

Каковы сроки лизинга?

От 12 до 60 месяцев. Однако, как показывает практика, оптимальным сроком для легковых авто и мелкого коммерческого транспорта является трехлетний период.

Цена лизингового вопроса

Клиент делает первоначальный взнос от 25 до 30% стоимости автомобиля. Оставшуюся сумму выплачивает лизинговая компания.

То есть, вы получаете кредит на оставшуюся сумму цены автомобиля, которую необходимо вернуть в течение срока лизинга. Платежи производятся ежемесячно равными долями. При этом среднемесячное удорожание составляет 0,6% от стоимости автомобиля или всего лишь 7,2% в год.

Какая должна быть страховка?

Полное КАСКО – обязательно. По желанию клиента страховые взносы могут быть включены в состав лизинговых платежей. Залог не требуется!

Какой срок проходит от подачи заявки на лизинг машины до получения ключей от автомобиля?

Как правило, оформление документов занимает от трех дней до двух недель (включая регистрацию машины в ГАИ, страхование и т.д.)

Можно ли выкупить автомобиль до окончания срока лизинга?

Можно как минимум через год — это минимальный срок по законодательству, на который дается объект лизинга.

Каковы преимущества лизинга перед кредитом?

В меньших платежах (в которые изначально заложена стоимость страховки, амортизации авто, комиссии и прочего) и в возможности переложить все проблемы с оформлением, регистрацией и страхованием на «плечи» лизинговой компании. Не нужно заключать массу договоров (кредита, залога, страхования, открытия счета и прочего). Не придется также заниматься оформлением документов и прочей бумажной волокитой.

Все это сделает сам лизингодатель. Он же будет занят и оформлением покупки автомобиля, и всеми контактами с автосалоном. Лизинг — комплексная финансовая услуга. Это не только финансирование, но и регистрация автомобиля, ежегодное прохождение техосмотра в ГАИ, оплата всех налогов и сборов, страхование, а также администрирование страховых случаев и сервисного обслуживания автомобиля.

Какие документы нужны для заявления в лизинговую компанию?

Юридические
• Копия Учредительного договора со всеми изменениями и дополнениями (в случае, если он является единственным учредительным документом) ;
• Копия Устава со всеми изменениями и дополнениями;
• Копия свидетельства о регистрации;
• Копия свидетельства о постановке на налоговый учет в ИМНС (извещение о присвоении УНП) ;
• Выписка из реестра акционеров (в случае, если компания является акционерным обществом);
• Копии документов, которые подтверждают факт назначения и полномочия генерального директора (руководителей) и главного бухгалтера (Приказ, решение собрания, контракт);
• Копия удостоверения руководителя;
• Копия (предъявив оригинал) паспорта генерального директора/руководителя и главного бухгалтера (включая страницы с пропиской, семейным положением)
• Копии имеющихся лицензий/разрешений;
• Копия действующей банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае невозможности предоставления — письменная информация банка о лицах, имеющих право подписи на банковских документах).

Финансовая информация
• Годовая финансовая отчетность, с отметкой ИМНС, за последние два (2) года:
o Баланс предприятия;
o Отчет о прибылях и убытках;
o Пояснительная записка.
• Промежуточная Финансовая отчетность за последний отчетный период:
o Баланс предприятия;
o Отчет о прибылях и убытках.
• Опись основных средств с указанием балансовой стоимости на последнюю отчетную дату;
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату в разрезе сроков образования (до 60 дней, свыше 60 дней, просроченная) с выделением крупных дебиторов и кредиторов;
• Расшифровка задолженности по кредитам и займам на последнюю отчетную дату с указанием сроков погашения;
• Справка банка, в котором обслуживается клиент, об оборотах по текущим счетам, счетам по учету кредитной задолженности и отсутствии картотеки №2 по р/с счету за последние 12 месяцев;
• Справка из банка о наличии срочной и просроченной кредитной задолженности, а также информация о наличии/отсутствии фактов несвоевременного (включая пролонгацию) исполнения обязательств по кредитным операциям (сумма, срок просрочки);
• Копии действующих кредитных, факторинговых и лизинговых договоров, а также договоров залога/поручительства к ним со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.
Общая информация о компании и об использовании объекта лизинга (положение на рынке, структура производимой/реализуемой продукции, оказываемых услугах, наличие связанных компаний, их нахождение и вид деятельности, арендуемых офисных и складских помещениях) и/или бизнес-план.
• Детальная информация об объекте лизинга (спецификация продавца/поставщика).

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг.

Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам:

  • первоначальный взнос (аванс);
  • срок лизинга;
  • общий размер выплат по лизинговой сделке;
  • общее удорожание имущества за период лизинга;
  • среднее удорожание за год;
  • вид графика платежей

Регистрация на сайте и получение предложений по лизингу бесплатны.

Отличие лизинга от кредита

Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства (денежная форма кредита), так и имущество (товарная форма кредита), в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина «кредит, кредитование» имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Преимущества лизинга перед кредитом

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита

Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами (инструкциями) Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.п. Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования. При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов.

Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита.

В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей. Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную «управленческую» отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой. Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств – лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов. Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей.

Меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга

Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение. При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.

В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений (так называемые экспресс-кредиты). Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля. Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков – физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают.

Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора

При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента.

На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам (при возникновении финансовых затруднений), продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.

При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, т.е. по сути её повторного рассмотрения специалистами банка.

Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита

Средний срок кредита составляет 24-36 месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет.

Требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите

При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение (залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.п.). В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется.

Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя

Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение.

При лизинге возможно применение ускоренной амортизации

В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости (например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан).

Отнесение лизинговых платежей на затраты

Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников.

Кроме того, существуют определённые ограничения по отнесению прооцентов по кредитам на затраты. До 2015 года предельный размер процентов, который можно было отнести на затраты высчитывался в зависимости от учётной ставки Банка России. В настоящее время указанные ограничения сняты. Тем не менее, существуют особенности принятия для налогообложения процентов по кредитам и займам, признаваемым в соответствии с Налоговым кодексом контролируемой сделкой.

При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства

По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя. В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт.

В лизинговые платежи можно включить налог на имущество, транспортный налог, страхование и прочие расходы.

Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.

Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к. НДС будет предъявлен к зачёту. Но для клиентов – неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.

В лизинг можно взять б/у имущество

Профинансировать приобретение бывшего в употреблении (БУ) имущества за счёт кредита крайне проблематично. Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей. Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности. Безусловно, существуют ограничения по году выпуска предмета лизинга, ряд лизинговых компаний вообще не заключают сделки с б/у имуществом. Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно.

При лизинге возможно получение скидок у поставщика

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей. В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием (сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя).

Опыт сотрудников лизинговой компании помогает решить различные организационные вопросы по лизинговой сделке

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки.

К таким вопросам могут относиться:

  • проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга;
  • согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования;
  • организация таможенной очистки приобретаемого имущества (в т.ч. с привлечением надёжных таможенных брокеров);
  • получение выгодных тарифов по страхованию и содействие при наступлении страхового случая;
  • прочие вопросы взаимодействия с контрагентами, налоговыми органами и т.п. по вопросам исполнения лизинговой сделки.

Недостатки лизинга

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования.

Лизингополучатель не является собственником предмета лизинга

В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией.

При нарушении условий эксплуатации имущества (а также иных условий договора лизинга) лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.

Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита.

На предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании

Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам. При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей (в т.ч. финансирования сделок с другими клиентами).

В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга, подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга, но и на стабильность и надёжность лизинговой компании.

Лизинговые платежи облагаются НДС

Платежи по лизингу, в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту. Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС (например, использует упрощённую систему налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.

Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т.п. Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало.

Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.

Лизинг предполагает аренду с участием третьей стороны. Смысл данной сделки заключается о том, что лизинговая компания приобретает за собственные средства то или иное имущество, а после отдает его клиенту во временное пользование, то есть сдает в аренду.

Потребитель же со своей стороны обязуется ежемесячно выплачивать определенную сумму денег, то есть лизинговый взнос, включающий в себя стоимость приобретаемого имущества и процентов, начисленных за пользование услугой.

По окончании срока действия лизинговой сделки взятое в аренду имущество переходит в собственность потребителя. Данная услуга предполагает соотношение стандартного банковского займа и продолжительной аренды с правом выкупа. В сегодняшней статье мы поднимем тему, интересующую многих потенциальных потребителей данной услуги — каким преимуществами обладает лизинг и насколько он является выгодным.

Для кого может быть выгоден лизинг?

Компаний, которые обращаются к лизингу с целью приобрести то или иное имущество в настоящее время более чем достаточно. Подобное положение дел объясняется тем, что на определенном этапе развития многие предприятия поневоле вынуждены делать выбор: оформить банковский кредит и купить необходимое имущество или воспользоваться лизингом, увеличив свою прибыль за счет эксплуатации приобретенного имущества, либо сэкономить и не сдвинуться дальше, остановившись на достигнутом уровне?

Разумный бизнесмен всегда задумывается о будущем своего предприятия, следовательно, рассчитывает прибыль не только на ближайшее время. Лизинг физическим лицам как раз таки и создан для тех, кто планирует развитие своего производства, чтобы в будущем выйти на новый уровень и увеличить прибыль.

В нашей стране такой услугой чаще всего пользуются предприниматели, которые нуждаются в автотехнике для своих компаний. По факту при оформлении такого лизинга деньги за автотранспорт выплачиваются компанией, а используют его ее сотрудники. Впрочем, помимо автотранспорта в лизинг можно купить спецтехнику, помещения или оборудование.

Какими преимуществами обладает лизинг?

Одно из главных преимуществ лизинга заключается в том, что с его помощью можно расширить бизнес, не привлекая при этом большой суммы личных сбережений. Помимо этого к несомненным преимуществам лизинга можно отнести:

  1. равномерное распределение предстоящих затрат, распределенных на весь срок действия сделки, благодаря чему предприятие получает возможность правильно распределять ресурсы;
  2. лизинг не предполагает использование кредитных денег, что позволяет компании удерживать баланс между собственными финансами и средствами, взятыми взаймы;
  3. лизинг позволяет за довольно короткий промежуток времени заменить устаревшую технику или оборудование более новым и современным;
  4. сделка лизинга предполагает отсутствие залогового обеспечения;
  5. гарантийное и техническое обслуживание полностью ложится на плечи лизингодателя;
  6. лизинг предоставляет возможность воспользоваться налоговыми льготами;
  7. риск лишится объекта, приобретенного таким образом, возлагается на лизингодателя пока не завершится срок действия сделки.

Оформление лизинга физическим лицам

Если вы планируете воспользоваться лизингом с целью приобрести то или иное имущество, то изначально все действия необходимо направить на выбор подходящей лизинговой компании и анализа предлагаемых ею условий аренды.

Как только выбор будет сделан, нужно связаться с потенциальным лизингодателем и договориться о встрече с представителем компании. Во время личной встречи необходимо уточнить у сотрудника лизинговой компании все условия, предоставить устную информацию о своем предприятии, и получить информацию о фирме, с которой планируется заключение сделки.

Если все условия вас устраивают, и вы договоритесь, то следующим этапом станет волокита с необходимой документацией. Прежде всего нужно подать заявление на предоставление того или иного имущества в аренду, и уже после этого предоставить лизингодателю необходимую документацию, список которой значительно меньше чем при оформлении аналогичного займа в банке.

После этого лизинговая компания анализирует полученную от вас информацию и если ваша кандидатура ее полностью устроит, будет заключен договор. После оформления сделки лизингодатель приобретает необходимое имущество и отдает его вам на правах аренды.

Как только срок действия сделки подойдет к концу, имущество перейдет в вашу собственность, также возможен вариант отказа от объекта лизинга, например, если в нем больше нет необходимости.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *